Neue EU-Vorschriften für Banküberweisungen in Kraft getreten

Aktualisiert am 14. Oktober 2025 von Algarve Guide

Die neuen europäischen Vorschriften für Sofortüberweisungen traten am Mittwoch, dem 9. Oktober, in Kraft und verpflichten nun alle Banken in der Eurozone, diesen Service rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche anzubieten. Von nun an sind Transaktionen schneller, sicherer und umfassen eine automatische Überprüfung des Empfängers, bevor das Geld vom Konto abgebucht wird.

Mit diesem neuen Schritt schließt die Europäische Union (EU) die zweite Phase ihres Plans zur Modernisierung des Zahlungssystems und zur Stärkung des Verbraucherschutzes ab. Das Ziel ist einfach: Jede Euro-Überweisung soll innerhalb von Sekunden ihr Ziel erreichen, zu jeder Zeit und an jedem Tag des Jahres.

Die Maßnahme gilt für alle Banken, Sparkassen und Zahlungsdienstleister, die bereits Standard-SEPA-Überweisungen anbieten. Diejenigen, die diesen Service noch nicht angeboten haben, mussten ihre IT-Systeme aktualisieren, um der neuen Verordnung zu entsprechen.

Automatische Überprüfung

Die wichtigste Neuerung ist die Einführung der sogenannten Empfängerüberprüfung. Bevor die Überweisung abgeschlossen wird, überprüft das System, ob der Name des Empfängers mit der eingegebenen IBAN übereinstimmt. Bei Unstimmigkeiten wird der Kunde sofort benachrichtigt und kann entscheiden, ob er die Überweisung fortsetzen möchte oder nicht, wie aus einem Pressebericht hervorgeht.

Die Überprüfung ist kostenlos und gilt sowohl für Sofortüberweisungen als auch für herkömmliche Überweisungen. Damit sollen Tippfehler reduziert und Betrug durch gefälschte oder manipulierte IBANs verhindert werden. Nach Angaben der Bank von Portugal „stärkt diese Maßnahme die Zahlungssicherheit und erhöht das Vertrauen der Nutzer in digitale Dienste“.

Entgegen der landläufigen Meinung verpflichtet das europäische Recht die Banken nicht dazu, kostenlose Sofortüberweisungen anzubieten, sondern denselben Preis oder weniger als für Standard-SEPA-Überweisungen zu berechnen.

Das bedeutet, dass wenn Ihre Bank für eine herkömmliche Überweisung einen Euro berechnet, eine Sofortüberweisung genauso viel oder weniger kosten muss, niemals mehr. Mehrere portugiesische Banken haben sich bereits dafür entschieden, diesen Service für alle Kunden kostenlos anzubieten, um sich auf dem Markt von der Konkurrenz abzuheben.

Transaktionen in weniger als 10 Sekunden

Mit Sofortüberweisungen gelangt das Geld in weniger als zehn Sekunden auf das Konto des Empfängers, unabhängig von der Uhrzeit oder dem Tag. Selbst an Feiertagen oder Wochenenden muss das System durchgehend funktionieren.

Banken können den Service nur für kurze Wartungszeiten unterbrechen, die den Kunden ordnungsgemäß mitgeteilt werden müssen. Bislang kam es außerhalb der Banköffnungszeiten häufig zu Unterbrechungen; ab heute sind diese die Ausnahme.

Ende der einheitlichen Obergrenze von 100.000 Euro

Eine der wichtigsten Änderungen ist die Abschaffung der bisherigen Obergrenze von 100.000 Euro pro Überweisung. Jedes Institut kann nun je nach Kundenprofil oder genutztem Kanal eigene Obergrenzen festlegen.

Die europäischen Vorschriften verlangen jedoch von den Banken, dass sie den Nutzern die Festlegung individueller Tageslimits ermöglichen, was mehr Kontrolle über die Transaktionen und zusätzliche Sicherheit bietet.

Für Länder der Europäischen Union, die den Euro nicht verwenden, gilt ein etwas anderer Zeitplan. In diesen Fällen müssen Banken Sofortüberweisungen bis Januar 2027 empfangen und bis Juli desselben Jahres versenden.

E-Geld-Institute und Zahlungsdienstleister im Euroraum haben eine zusätzliche Frist: Bis April 2027 müssen sie die vollständige Einhaltung der Rechtsvorschriften sicherstellen.

Neben der Geschwindigkeit ebnet das neue System den Weg für weitere Funktionen. In den kommenden Monaten wird es möglich sein, Sofortüberweisungen für einen späteren Zeitpunkt zu planen oder wiederkehrende Zahlungen mit derselben Geschwindigkeit zu erstellen. Die Europäische Union hofft, dass diese digitale Revolution dazu beitragen wird, Finanztransaktionen sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen transparenter, wettbewerbsfähiger und sicherer zu machen.

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